Статья будет полезна тем, кто планирует покупку квартиры в ипотеку.
Ипотечные программы со льготными ставками, как правило, направлены на поддержку строительного сектора. Поэтому купить таким способом можно только квартиру или дом от застройщиков. При этом сами застройщики активно завлекают клиентов низкими ставками от 0,1% до 3%.
Базовая ипотечная ставка на вторичном рынке в среднем находится в районе 11-12% годовых. Поэтому на фоне «дешевых» новостроечных кредитов эти предложения выглядят не очень привлекательно.
Как купить вторичное жилье в ипотеку наиболее выгодно? Действенными способами экономии на покупке недвижимости поделилась с читателями эксперт по недвижимости и ипотечному кредитованию, основатель агентства недвижимости «Gubanova Estate» Анна Губанова.
«Семейная ипотека» на вторичное жилье
Весной 2023 года государство внесло изменение в программу «Семейная ипотека»: теперь семьи с ребенком с инвалидностью могут воспользоваться этой программой при покупке недвижимости на вторичном рынке, рассказывает эксперт.
Но есть дополнительное условие − в регионе, где семья выберет жилье, не должны строиться многоквартирные дома.
Некоторые российские банки уже начали принимать заявки по льготной ипотеке на новых условиях, отмечает спикер. Среди них: Сбербанк, ВТБ и ДОМ.РФ. В «Сбере» ставка на сегодня по данной программе составляет 6%. При этом ее можно уменьшить еще на 0,3%, заказав на сервисе Домклик электронную регистрацию сделки.
Ипотека по ставке продавца
Чтобы наиболее выгодно взять квартиру в ипотеку, Губанова также советует воспользоваться новой опцией в Сбербанке − выкуп квартиры под действующей ипотекой без изменения процентной ставки.
Например, гражданин купил новостройку по льготной ипотеке со ставкой 6% годовых, но спустя время решил ее продать. Для банка эта квартира уже будет считаться вторичкой, поэтому под субсидированные ипотеки она не подходит. А с новой услугой квартиру можно перепродать и сохранить низкую процентную ставку, объясняет спикер.
Условия программы
Однако, чтобы воспользоваться таким предложением, обращает внимание эксперт по недвижимости, должны быть выполнены следующие условия:
- купить квартиру с процентной ставкой продавца можно только по стандартным ипотечным программам банка (т.е. покупатель не сможет воспользоваться ипотеками от застройщика или с господдержкой),
- покупатель должен заплатить 1% от остатка долга по ипотеке, но в диапазоне от 12 до 30 тысяч рублей. Оплата производится по факту положительного решения банка о смене заемщика,
- новому заемщику нужно заново оформить страхование недвижимости, жизни и здоровья − как и при стандартном ипотечном кредитовании.
Как заключить сделку
В ходе сделки просто произойдет смена заемщика, объясняет собеседница . Для этого продавцу нужно подать заявку в отдел сопровождения ипотеки на сайте Домклик в личном кабинете − понадобятся документы на жилье и стандартный пакет от покупателя (паспорт, СНИЛС, справка о доходах и т.д.).
Как перевести деньги за рубеж: все, что надо знать на март 2023 года
Единоразовый платеж
Во многих банках снизить процентную ставку на весь срок ипотеки можно, если внести единоразовый платеж, добавляет Губанова. Когда заемщик вносит единоразовый платеж, ставка по кредиту снижается на 0,5% и более. Важно отметить, что снизить ставку можно только на этапе оформления, по уже выданным кредитам такой опции нет.
Размер платежа зависит от суммы ипотечного кредита и рассчитывается в процентном соотношении от нее (примерно от 0,5%). Например, если вы планируете взять ипотеку общей суммой 5 млн рублей, значит нужно внести сразу минимум 25 тысяч рублей единоразового платежа, поясняет эксперт.
Можно выбрать и большее снижение, чем на 0,5%, уточняет собеседница , но тогда увеличится и сумма единоразового платежа. Так как ставка будет снижена на весь период ипотеки, то экономия с использованием этой опции получится немалая.
Рассчитать выгоду можно на примере:
- стоимость квартиры − 3 млн рублей рублей,
- первоначальный взнос 20% − 600 тысяч рублей,
- срок ипотеки − 30 лет.
По стандартной ставке 10,9% расчет такой:
- ежемесячный платеж − 22 675 рублей,
- переплата за 30 лет − 5 783 300 рублей.
Клиент покупает в банке опцию снижения ставки на 9,5% и фиксирует ставку на весь срок 1,4%. Единоразовый платеж составит 1 255 200 рублей.
После снижения ставки до 1,4%:
- ежемесячный платеж − 8 168 рублей,
- переплата за 30 лет − 1 796 000 рублей (540 713 рублей − переплата по процентам + 1 255 200 рублей − единоразовый платеж).
Итого за счет понижения ставки в данном примере выгода составила почти 4 млн рублей, заключает спикер.
Итоги:
Если вы планируете покупку квартиры на вторичном рынке в ипотеку и ищете способы сэкономить, можно обратить внимание на следующие способы:
- программа «Семейная ипотека»,
- ипотека по ставке продавца,
- ипотека с единоразовым платежом.
Кстати, ознакомиться с вариантами ипотечного кредита и выбрать наиболее выгодный вы можете здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале .
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
