После повышения ставок ипотеки осенью 2018 года на рынке жилья произошли значительные перемены. Что именно изменилось, чего следует ждать в будущем, и какая процентная ставка актуальна на данный момент? Обо всем этом расскажем ниже.
Информация о повышении
Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22 октября 2018 года. Многие банки успели сделать это раньше, а некоторые только планируют увеличить размер процентов. Ставки по ипотеке в новостройках поднялись на 0,4%. Для объектов вторичного рынка Сбербанк повышает ставку на 0,6%, поскольку в этом сегменте видит для себя меньше конкуренции. Повышение ставок не затронуло военную ипотеку и социальные ипотечные программы. Остальные банки также планируют поднимать ставки.
Как это повлияло на рынок недвижимости
В связи с тем, что ставки поднимаются, ожидается и рост цен на недвижимость. Причем в последнее время население охотнее вкладывает средства в готовое жилье. Для сравнения – за десять месяцев 2018 года количество ипотечных сделок на первичном рынке недвижимости составило 56%, а на рынке вторичного жилья – 47%. После принятия закона «О долевом строительстве» и банкротства ряда застройщиков, количество новостроек заметно уменьшится. Снижение предложения неминуемо приведет к росту цен.
Примерный расчет стоимости
Если вы собираетесь оформить ипотеку в Сбербанке, сделайте предварительный расчет на ипотечном калькуляторе, чтобы посмотреть, насколько изменится сумма переплаты по кредиту. К примеру, вы приобретаете квартиру в строящемся доме.
Стоимость недвижимости составляет 1600000 рублей, а первоначальный взнос равен 20%. Кредит вы взяли на 10 лет. Базовая процентная ставка сейчас составляет 10,2%. Таким образом, ежемесячный платеж будет равен 17057 рублей, а общий процент по ипотеке составит 768 530 рублей. До повышения ставок осенью 2018 года клиент вносил бы 16700 каждый месяц, а проценты составили бы 734 389 рублей.
Кроме того, если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка, ставка возрастает на 0,3%. Увеличить ставку по ипотеке может отказ заемщика от страховки, от электронной регистрации сделки, или недостаточный (менее 15−20%) размер первоначального взноса. Максимально размер ставки по вышеуказанным пунктам может увеличиться на 1,6%, что приведет к увеличению процентов по ипотеке до 908 177. В таком случае ежемесячно клиенту придется выплачивать уже 18 216 рублей.
Аналогичным образом можно рассчитать и подорожание «вторички». Рассмотрим приобретение квартиры стоимостью 2800000 рублей в ипотеку со ставкой 10,1%. Срок кредитования — 10 лет, первоначальный взнос равен 20% суммы. Ежемесячный платеж составит 29725 рублей, что всего на 600 рублей больше, чем было до того, как Сбербанк повысил ставки. Однако общая стоимость переплаты по кредиту возрастет на 74000 рублей и составит 1329940 рублей.
Будет ли население брать ипотеку
После того, как стало известно о том, что с 22 октября 2018 года Сбербанк повышает ставки по ипотеке, многие заторопились с приобретением собственной недвижимости. Но если до 1 октября количество выданных ипотечных кредитов превышало 1,17 млн, то в дальнейшем прогнозируется спад. Вполне ожидаемо, что после того, как Сбербанк поднял ставки по ипотеке, покупательская активность населения снизится. Но это произойдет не сразу. С учетом периода, в течение которого действует одобрение кредита, сокращение количества ипотечных сделок ожидается с декабря.
Заключение
Повышение ставок по ипотеке в октябре 2018 года может стать препятствием на пути к приобретению собственного жилья для многих потребителей. Однако если вы уже успели получить одобрение, ранее обратившись в Сбербанк, ставки по ипотеке для вас должны сохраниться прежними. Максимально быстро подобрав себе подходящую недвижимость, вы сможете сэкономить на переплате процентов. Если же вы только планируете покупку квартиры, то лучше подождать. В сложившейся ситуации определение ставок зависит от дальнейших санкций США. Вполне возможно, что для ипотечных кредитов установится показатель трехлетней давности в 11−12%.
