Считаете, что процент по кредиту слишком высокий? Запутались в нескольких кредитных продуктах разных банков? Хочется снизить кредитную нагрузку? Если хотя бы на один вопрос дан положительный ответ, то пора рефинансировать свои кредиты – переоформить старый договор на новых условиях. Расскажем, как это выгодно сделать в Райффайзенбанке.
Рефинансирование позволяет изменить условия по договору: срок, сумму, ставку. Поскольку ставки по кредитам падают, финансовая ситуация людей меняется рефинансирование становится выгодным. При больших суммах и разнице в ставке экономия может достигать нескольких десятоков, а иногда сотен рублей.
Тарифы
Одно из преимуществ рефинансирования в Райффайзене – гибкие и понятные процентные ставки без дополнительных комиссий. Они зависят от суммы и участия в программе страхования:
С программой “Финансовая защита”Без программы “Финансовая защита”до 499 999 руб11,99 – 12,99%15,99 – 16,99%500 000 – 999 999 руб10,99 – 11,99%14,99 – 15,99%1 000 000 – 1 499 999 руб9,99 – 10,99%13,99 – 14,99%от 1 500 0008,99 – 9,99%12,99 – 13,99%
На первый взгляд непонятно, что выгоднее – со страховкой или без. В большинстве случаев разница небольшая. Например, 300 000 на 2 года. Разница в переплате около 1500 за весь срок в пользу кредита без страховки. Но с “Финансовой защитой” безопаснее, поскольку при наступлении страхового случая обязанность по выплате долга не ложиться на родственников.
Отказ от страхования будет выгоден только при больших суммах и сроке или при планах погасить досрочно, поскольку страховка оформляется на весь срок, а при досрочном погашении можно вернуть только часть полиса.
Параметры рефинансирования:
- срок – от 13 месяцев до 5 лет;
- сумма от 90 000 до 2 000 000 руб;
- количество рефинансируемых кредитов – до 3-х (ипотека, автокредит, потребительский), до 4-х кредитных карт.
Кроме этого, есть возможность взять дополнительные средства сверх рефинансируемых.
Требования к заёмщику
Банки дают кредиты не каждому человеку, поскольку для них важно, чтобы выданные займы не уходили в дефолт. Из-за этого есть определённые требования к возрасту, доходу, стажу.
Требования Райффайзена к заёмщику для рассмотрения заявки на рефинансирование:
- гражданство РФ;
- место жительства на территории страны;
- место работы на территории РФ, стаж не менее 3-х месяцев;
- наличие личного мобильного телефона;
- наличие рабочего номера телефона, где могут подтвердить факт работы;
- минимальный доход после уплаты налогов: 25 000 руб – Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область; 15 000 руб – остальные регионы.
Заёмщик должен быть физическим лицом. Заявку на рефинансирование не могут подать индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, адвокаты и нотариусы, занимающиеся частной практикой.
Фото: sia
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки понадобится пакет документов. Их перечень будет зависеть от суммы кредита. Для кредита до 300 000 рублей понадобится только паспорт.
Для рефинансирования на сумму от 300 000 до 1 000 000 руб понадобятся:
- Паспорт.
- Документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговая декларация 3-НДФЛ или выписка из ПФ РФ).
Для кредитов на сумму свыше миллиона дополнительно надо будет предоставить документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, контракт для военнослужащих, лицензия нотариуса, удостоверение адвоката).
Для зарплатных проектов индивидуальные условия – вне зависимости от суммы нужен только паспорт.
У Райффайзена есть особенность, которая упрощает оформление займа – можно заявлять дополнительные доходы: ренту, пенсию, зарплата по совместительству. Это увеличивает шансы на получение кредита и увеличивает возможную одобренную сумму.
Условия рефинансирования
Обращаем внимание, что обязательное условие рефинансирование – закрытие кредитов в других банках. На это даётся 3 месяца с момента оформления договора. Если этого сделано не будет, то процентная ставка увеличится на 8%. Отчитываться об этом не обязательно – банк сам проверит информацию через бюро кредитных историй. Но бывают случаи, когда первый банк не отправляет информацию в БКИ или она задерживается. Чтобы не было проблем, лучше предоставить справки о закрытии кредитов самостоятельно.
Выгоды рефинансирования
Выгоды рефинансирования неоспоримы:
- снижается кредитная нагрузка за счёт уменьшения процентной ставки;
- можно увеличить или уменьшить срок и соответственно платёж в зависимости от текущего финансового состояния;
- есть возможность получения дополнительных денег;
- несколько кредитов приводятся к одному платежу, а, значит, проще платить.
Однако не стоит забывать, что во всём нужен разумный подход. Так, не стоит рефинансировать кредиты с аннуитетным платежом, которые уже подходят к концу. Основные проценты уже выплачены и происходит уменьшение основного долга. Если его рефинансировать, то придётся снова выплачивать проценты. В итоге выгоды не получится.
Также надо рефинансировать только кредиты с действительно высокой ставкой. Разница в 1% выгоды не принесёт.
