Как выбрать карту рассрочки: сравнение карт

Не так давно среди банковских продуктов появились карты рассрочки. Они дают возможность совершать покупки и заказывать услуги, используя кредитный лимит. Возврат денежных средств производится равными частями в соответствии с условиями договора, а проценты и комиссии не взимаются. Далее рассмотрим, какие карты пользуются популярностью в 2019 году, и проведём сравнение.

Что такое карты рассрочки

Суть — предоставление рассрочки на любые товары и услуги в компаниях-партнёрах банка. Удобство заключается в том, что покупка производится сегодня, а возврат денежных средств на карту осуществляется частями в течение нескольких месяцев. Проценты и какие-либо скрытые комиссии за использование карты отсутствуют. После совершения покупки клиент должен вносить деньги равными частями, не допуская просрочек. Период рассрочки устанавливается банком и составляет, как правило, 12—18 мес.

Обратите внимание. Проценты и комиссии не начисляются, если клиент соблюдает сроки возврата денег. При нарушении договора предусмотрены штрафы и пени. Обычно это определённый процент от суммы долга + комиссионный сбор.

Расплачиваться картой рассрочки можно в любое время, но только в компаниях-партнёрах, список которых можно найти на официальном сайте банка. Кроме оплаты в магазинах, предусмотрено использование онлайн-сервисов. То есть, существует возможность оплачивать товары или услуги через интернет. После совершения покупки в личном кабинете появляется информация о расходах и график платежей.

Карты рассрочки: отличия от кредитных карт

Основное отличие карты рассрочки от кредитной — отсутствие комиссий за использование кредитного лимита. То есть, покупая товар, например, за 10 тыс. рублей, клиент возвращает банку именно эту сумму. Кредитная карта подразумевает оплату годового процента за использование кредитных средств. Существует льготный период. Он, как правило, составляет 30—120 дней.

Если заёмщик успевает вернуть денежные средства за это время, то комиссионный сбор не начисляется. В случае задержки процент начисляется в соответствии с кредитным договором. Карта рассрочка более выгодное предложение и её можно по праву назвать беспроцентной. Раньше снятие наличных не предусматривалось. Сегодня это возможно, но в таком случае взимается комиссия, установленная банком.

Популярные карты рассрочки

• “Халва” Совкомбанк.
• “Платинум” от банка Тинькофф.
• “Совесть” Киви-Банк.
• “Свобода” Home Credit Bank.

Каждый продукт имеет как свои преимущества, так и недостатки. Их различия заключаются в кредитном лимите, сроке возврата денежных средств, а также в правилах использования.

Обратите внимание. Чтобы получить карту, необходимо обратиться в отделение банка или зайти на официальный сайт и заполнить заявку. Перечень документов различается в зависимости от банка, но, как правило, это паспорт и справка, подтверждающая доход (форма 2-НДФЛ).

Какие карты рассрочки лучше

При выборе карты рассрочки важно учитывать такие нюансы, как:

1. Возможность снятия наличных.
2. Перечень магазинов-партнёров.
3. Кредитный лимит.
4. Штрафы и комиссии в случае просрочки.
5. Начисление кэшбека.
6. Сроки возврата денежных средств.
7. Способы пополнения карты.
8. Варианты оформления и доставка.

Некоторые карты предусматривают начисление процентов на остаток денежных средств. Это очень важный момент. Кроме того, что за использование не взимаются комиссии, можно ещё и получать прибыль. Для этого нужно регулярно совершать покупки и не допускать просрочек платежей.

Карты рассрочки сравнение

Несмотря на то что все карты рассрочки подразумевают беспроцентное использование, различия между ними существенные. Это кредитный лимит, установленный банком и возможности — интернет-банк, кэшбек, процент за снятие наличных и многое другое. Если тщательно изучить договор банка и учесть каждую деталь, то можно подобрать максимально выгодный для себя вариант. Чтобы помочь решить эту нелёгкую задачу, мы провели сравнение наиболее выгодных, по отзывам клиентов, банковских продуктов.

“Халва” Совкомбанк

Банк предлагает держателям карты удобный и многофункциональный личный кабинет. Это позволяет в любое время отслеживать расходы и совершать платежи посредством онлайн-сервисов. Кроме того, условия использования предусматривают:

• Рассрочку до 18 месяцев.
• Кредитный лимит до 350 тыс. руб.
• Возможность хранения личных денег с начислением процентов на остаток до 7,5%.
• Бесплатное обслуживание.
• Бесконтактные платежи при помощи системы PayPass.
• Возможность снятия наличных через банкомат любого банка.
• Кэшбек на любые товары до 35%.
• Бесплатное смс-информирование обо всех операциях по карте.
• Срок действия карты 10 лет.
• Наличие индивидуальных условий для каждого клиента. Использование карты в более, чем 155 тыс. магазинах-партнёрах. Издержки за снятие наличных, в их числе 2,9% + 290 р комиссионный сбор (независимо от обналиченной суммы).
• Штраф за просрочку — первый месяц 590 р., второй 590р + 1% от суммы задолженности, третий 590 р + 2% от суммы задолженности. Кроме этих комиссий, начисляется 19% годовых.

Карту можно заказать через интернет, после чего курьер привезёт её на указанный адрес. Расплачиваясь в магазинах-партнёрах, клиент получает рассрочку до 18 мес., во всех остальных точках продаж до 3 мес.

“Платинум” от банка Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам удобный личный кабинет, при помощи которого возможно управлять картой и пользоваться услугами интернет-сервисов. Условия договора при этом следующие:

• Кредитный лимит, установленный банком, до 300 тыс. руб.
• Интернет-банк.
• Рассрочка, рассчитанная на срок до 12 мес.
• Бесконтактная технология перевода платежей (PayPass).
• Срок действия карты 3 года. Кэшбек до 30%.
• Покупка товаров в рассрочку без комиссионных сборов и переплат.
• Снятие наличных через любой банкомат — 290 р + 2,9% от суммы снятия.
• Годовое обслуживание 590 руб.
• Более 50 тыс. магазинов-партнёров.
• Платное sms-оповещение о совершённых операциях по карте.
• Штраф за просрочку платежа 590 руб + 19% годовых + 0,8% от суммы задолженности (страховой взнос).

Анкета на получение карты заполняется через официальный сайт банка. Из документов нужен паспорт и справка по форме 2-НДФЛ. В случае одобрения заявки карта доставляется курьером на дом.

Обратите внимание. Карту можно использовать для беспроцентной рассрочки или в качестве кредитки. Во втором случае процентная ставка составляет 12—29% годовых, а льготный период предусмотрен до 55 дней. Условия пользования устанавливаются для каждого клиента индивидуально.

“Совесть” Киви-Банк

Оформив карту, каждый клиент получает:

• Лимит кредита до 300 тыс. руб.
• Бесплатное sms-оповещение о выполненных операциях.
• Более 40 тыс. магазинов-партнёров.
• Рассрочку сроком до 12 мес.
• Изготовление, доставку карты и годовое обслуживание — бесплатно.
• Многофункциональный личный кабинет и онлайн-сервисы.
• Штраф за просроченный платёж 290 рублей (каждый месяц просрочки).

В отличие от предыдущих продуктов карта “Совесть” не предусматривает обналичивание денег и предоставление кэшбека, а срок её действия 5 лет.

“Свобода” от Хоум Кредит

Карту возможно использовать более чем в 20 тыс. компаниях-партнёрах. Комиссия и переплаты отсутствуют. Основные условия:

• Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
• Возможность рассрочки до 12 мес.
• SMS-информирование первые 3 мес. бесплатно, далее 99 руб. в мес.
• Штраф за факт каждой просрочки 590 руб. Срок действия карты 5 лет.
• Кэшбек не предусмотрен.
• Бесконтактная система платежей.

Банком предоставляется опция увеличения рассрочки — на 6 мес. за 6% от суммы задолженности, на 10 мес. за 10% от суммы задолженности. Кроме того, у клиента есть возможность подключения услуг “Отказ от взысканий” и “Пропуск платежа”. В этом случае комиссионный сбор составит 0,99% от суммы долга. Ниже представлена таблица, с помощью которой можно наглядно ознакомиться с тарифами популярных карт рассрочки и сравнить их.

Карты рассрочки: сравнительная таблица

Условия использования ПлатинумХалваСовестьСвободаКредитный лимитДо 300 тыс. руб.До 350 тыс. руб.До 300 тыс. руб.До 300 тыс. руб.Срок беспроцентной рассрочкиДо 12 мес.До 18 мес.До 12 мес.До 12 мес.Годовое обслуживание590 руб/годБесплатноБесплатноБесплатноСнятие наличныхдаданетнетКэшбекДо 30%До 35%Не предусмотренНе предусмотренМагазины-партнёрыБолее 50 тыс.Более 155 тыс.Более 40 тыс.Более 20 тыс.Штрафы590 руб/мес + 19% годовых + 0,8% от суммы долгаОт 590 руб/мес.290 руб/мес.590 руб/мес.Интернет-банкдадададаПроцент, начисляемый на личные средстваНе предусмотрендаНе предусмотренНе предусмотренБесплатное изготовление картыдададада

Какая карта рассрочки более выгодна

Определить, какой продукт выгоднее — сложно, так как у каждого клиента свои требования. Если опираться на отзывы потребителей, то более популярна карта “Халва”. Она имеет ряд преимуществ перед остальными — большой спектр магазинов-партнёров, увеличенный срок рассрочки, достаточно внушительный кэшбек, начисление процентов на остаток личных средств.

Выбирая карту рассрочки, важно помнить, что любой из них будет выгоден до тех пор, пока клиент не просрочит платёж, так как штрафы начисляются ежемесячно. Чтобы не допускать образования долга, лучше пополнять баланс заблаговременно за 5—10 дней до наступления дня оплаты за кредит.