С 13 апреля 2019 года в ипотеку с господдержкой были внесены существенные изменения – льготная ставка в 6% даётся на весь срок кредитования, что даёт возможность сэкономить более миллиона рублей. Рассмотрим основные условия программы и сделаем примерный расчёт семейной ипотеки.
С 13 апреля 2019 года в ипотеку с господдержкой были внесены существенные изменения – льготная ставка в 6% даётся на весь срок кредитования, что даёт возможность сэкономить более миллиона рублей. Рассмотрим основные условия программы и сделаем примерный расчёт семейной ипотеки.
Условия
Фото: mir 24
Ипотекой с господдержкой могут воспользоваться семьи, у которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок. Семьям с одним ребёнком льготная ипотека не положена. Семьям, где второй ребёнок родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека тоже не положена, придётся рожать третьего.
Кроме этого есть другие условия:
- родитель, выступающий заёмщиком, и дети должны быть гражданами РФ;
- квартира должна находится на территории страны. Ограничений по регионам нет;
- объект недвижимости, подходящий под льготную ипотеку, – новостройка по договору долевого участия, готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи. Продавец – юридическое лицо.
Параметры льготной ипотеки на примере одного из банков:
- срок кредита – от 1 до 30 лет;
- валюта – рубли;
- минимальная сумма – 1 000 000 руб;
- максимальный размер ипотеки для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области – 12 000 000 руб;
- максимальный размер ипотеки для других регионов – 6 000 000 руб (обращаем внимание, что это не стоимость квартиры, а размер ипотеки);
- минимальный первый взнос для квартир – 20%;
- минимальный первый взнос для коттеджей – 50%.
В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал, в том числе и целиком. В регионах, где стоимость квартир колеблется около 2 000 000 рублей, можно купить жильё без собственных вложений. Но маткапитал включён в лимит кредита. Если заёмщик его использует, то максимальный размер ипотеки для регионов будет 5 550 000 рублей.
Договор долевого участия или купли-продажи должен быть заключён в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022. Есть одно послабление. Если ребёнок родился с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022, то квартиру можно купить до 1 марта 2023.
Кто может быть заёмщиком?
Фото: vk
Льготную ипотеку может оформить один из родителей того ребёнка, с рождением которого появилось право на льготную ипотеку. Основное требование – гражданство РФ.
Важно понимать, что заёмщик обязательно должен быть родителем. Например, у женщины двое детей. Она развелась и снова вышла замуж. Её новый муж не является отцом, а, значит, и не имеет права на льготную ипотеку. Однако он может стать созаёмщиком, если у него есть гражданство РФ. Точно также произойдёт и с бывшим мужем той женщины. Он может стать заёмщиком, а его новая жена – нет, пока не родит двоих детей в период действия программы. В качестве созаёмщика может выступать любой человек.
Рефинансирование ипотеки по льготной программе
Кроме покупки нового жилья, по семейной ипотеке можно рефинансировать уже действующий договор. Условия те же:
- гражданство всех членов семьи – РФ;
- квартира – новостройка;
- ребёнок родился в период действия программы.
Например, в 2012 году семья взяла ипотеку в новостройке под 12%. В 2013 году у них родился первый ребёнок, в 2019 году – второй. Они получили право рефинансировать действующий договор по льготной ставке, и при этом порядочно сэкономить.
С последними изменениями в программе появилась возможность рефинансировать договоры, которые уже менялись – снижалась ставка, срок, валюта кредита. Если семья взяла льготную ипотеку по старым правилам, то можно продлить ставку 6% на весь срок.
Сколько можно сэкономить
Любыми льготными программами надо обязательно пользоваться – это хорошая возможность сэкономить. Приведём примерный расчёт льготной ипотеки в сравнении с обычной под 9.5%.
Стоимость жилья
2 000 000 руб
3 000 000 руб
6 000 000 руб
Ежемесячный платёж по ставке 6% на 15 лет
13 502 руб
24 917 руб
49 834 руб
Переплата
431 228 руб
1 488 238 руб
2 976 475 руб
Ежемесячный платёж по ставке 9,4% на 15 лет
16 611 руб
20 253 руб
40 505 руб
Переплата
992 158 руб
646 843 руб
1 293 685 руб
Экономия
560 930 руб
841 395 руб
1 682 790 руб
Самостоятельный расчёт по своим параметрам можно сделать в кредитном калькуляторе.
Ипотеку для семей софинансирует государство. То есть бюджет выплатит банкам недополученную прибыль из расчёта ставка ЦБ + 4%. Ограничений по количеству льготных ипотек нет.
