Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке дает заемщикам возможность сократить количество платежей, уменьшить ежемесячный взнос или полностью закрыть кредит. Такая мера позволяет снизить расходы на обслуживание займа. Банк разрешает гасить ссуду на любом этапе при условии предварительного уведомления. Согласно условиям финансовой организации, заявление на полное или частичное погашение долга необходимо подать до даты ближайшего платежа.
Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
Многие заемщики, у которых оформлена ипотека, интересуются, можно ли погасить кредит в Сбербанке раньше срока. Проблема в том, что банку невыгодно терять доход от выплаты процентов. Однако согласно Федеральному закону № 284 клиенты финансового учреждения имеют право выплатить ссуду досрочно, если это не противоречит прописанным в кредитном договоре положениям.
Чтобы получить возможность произвести расчет с банком раньше срока, нужно заранее оформить заявление. Если этого не сделать, платеж будет засчитан в обычном режиме.
Досрочное погашение кредита в рамках военной ипотеки можно осуществить, не направляя заявление в банк. Заемщику достаточно просто внести сумму в желаемом объеме на счет Росвоенипотеки. Деньги будут списаны полностью в день ежемесячного расчета.
Выгодно ли гасить ипотеку досрочно
Существует несколько причин, которые заставляют заемщиков скорее гасить ипотеку. В чем выгода:
- сократится сумма страховки по кредиту;
- произойдет пересчет процентов;
- уменьшится сумма переплаты.
Средства, которые клиент вносит в счет досрочного погашения, направляются на уплату тела кредита. В таком случае общий размер долга уменьшается, поэтому банк пересчитывает проценты. Если пересматривать условия в начальном периоде кредитования, разница в сумме переплаты будет особенно ощутима.
Однако есть случаи, когда возвращать долг раньше невыгодно. Примеры таких ситуаций:
- процентная ставка по ипотеке ниже темпа инфляции. В этом случае задолженность с течением времени будет обесцениваться;
- кредитный договор предусматривает аннуитетные платежи. Это значит, что первое время происходит преимущественно погашение процентов, то есть досрочное закрытие займа по прошествию этого периода существенно не снизит размер переплаты.
Прежде чем писать заявление в банк, важно рассчитать целесообразность ускоренного закрытия долговых обязательств в данный период времени. Это ответственное и серьезное мероприятие, требующее рационального подхода.
Если у вас ипотека в Сбербанке и вы планируете погасить ее досрочно, прежде чем идти в банк, воспользуйтесь ипотечным калькулятором с досрочным погашением на финансовом портале Выберу.ру. Введите в поля необходимые данные (стоимость жилья, сумма первого взноса, срок ипотеки, ставка, дата выдачи и срок погашения), а также выберите тип погашения. Система сразу же выдаст изменения в платежах – в режиме реального времени вы увидите, каким станет срок ипотеки или ее сумма. Сформируется и примерный график выплат. Это поможет вам распланировать бюджет еще до визита в отделение банка.
Если есть риск, что в будущем снизится уровень дохода, стоит по возможности вносить в счет займа больше, чем нужно. Такая мера позволит снизить кредитную нагрузку в период финансовых сложностей. Чтобы последовать этому совету, необходимо обратиться в банк с просьбой одобрить частично-досрочное погашение ссуды.
Варианты заявлений на частичное погашение кредита
Существует два варианта частичного досрочного погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. Можно уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита. В первом случае у заемщика есть возможность снизить кредитную нагрузку в будущем. Важно помнить, что уменьшается только сумма выплаты — срок погашения ссуды останется неизменным. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячного взноса и оценить выгоду.
Если клиенту предпочтительнее быстрее выплатить заем, целесообразно выбрать второй вариант и написать заявление на сокращение срока выплат. В этом случае размер текущего платежа будет прежним, зато изменится график внесения средств.
Если финансовые возможности не изменились в худшую сторону, выгоднее оформить ЧДП с сокращением срока. Новые условия позволят закрыть ипотеку в Сбербанке с гораздо меньшей переплатой.
Условия частичных досрочных платежей
Прежде чем пытаться частично закрывать часть ипотеки раньше срока, нужно прочитать условия договора со Сбербанком. Там должно быть прописано, какой вид платежей предполагается в рамках кредита. Это могут быть аннуитетные и дифференцированные взносы. В первом случае это равнозначные ежемесячные суммы, в первую очередь направленные на выплату процентов.
Дифференцированные взносы, наоборот, сначала предполагают оплату основного долга. В оговоренный период займа клиенты Сбербанка выплачивают крупные суммы, затем сумма уменьшается.
Условия Сбербанка для клиентов, которые интересуются, можно ли частично-досрочно погасить ипотеку:
- заявление может подать исключительно сам заемщик;
- оформить заявление можно в отделении Сбербанка, где был выдан заем;
- при запросе на уменьшение ежемесячного платежа нужно учитывать размер минимальной суммы оплаты.
Не все знают, что в сумму ЧДП не будет входить ежемесячная выплата по кредиту. Если заемщик оформляет частично-досрочное погашение и вносит деньги с этой целью, то ему придется также совершить взнос по графику.
Порядок проведения платежа при частичном досрочном погашении в Сбербанке
Внести взнос по ипотеке можно любым из предложенных способов: в отделении банка, через банкомат, переводом с карты на карту. На ДомКлик теперь тоже можно вносить досрочные платежи с уменьшением общего срока.
Как действовать клиенту Сбербанка в случае частично-досрочного погашения кредитных обязательств по ипотеке:
- Нужно внести на счет средства в количестве ежемесячного взноса и деньги для частичного погашения задолженности. Сумма не должна быть менее установленного банком лимита.
- Оформить заявление онлайн или в отделении Сбербанка.
- Ознакомиться с новым графиком и подтвердить согласие с условиями.
Можно получить налоговый вычет и направить эту сумму на частично-досрочное закрытие ипотеки. Если подать документы в начале года, выплата будет произведена раньше.
Полное досрочное погашение
Можно закрыть ипотеку полностью досрочно. Как только необходимая сумма поступит на счет банка, с клиента будут сняты все долговые обязательства. Кроме того, можно будет снять залог на жилье, приобретенное на заемные средства. После закрытия ипотечного кредита также разрешено расторгнуть и договор страхования, который чаще всего заключается при оформлении ссуды.
Порядок действий при необходимости досрочно погасить ипотеку:
- получение сведений об остатке задолженности;
- подача заявления в банк;
- внесение средств на счет;
- расторжение кредитного договора;
- закрытие счета в Сбербанке;
- снятие обременения с недвижимости.
Чтобы снять залог с жилья, необходимо взять в Сбербанке справку, содержащую информацию о закрытии долга и закладную. С этими документами нужно обратиться в Росреестр.
Перед тем, как вносить деньги на счет, необходимо узнать сумму остатка долга. Для полного погашения ипотечного займа и закрытия договора важно, чтобы не осталось даже копейки задолженности. В противном случае сумма будет расти и облагаться процентами.
Заключение
Клиентам Сбербанка, которые хотят узнать, можно ли произвести частичную или полную досрочную оплату долга по ипотеке, доступна функция предварительных расчетов. Это делается с помощью ипотечного калькулятора на портале Выберу.ру. Необходимо ввести информацию по ссуде и указать сумму, вносимую в счет досрочного закрытия займа. Калькулятор позволит рассчитать новый график платежей и размер переплаты.
