Дифференцированный платеж – вариант платежа, при котором его размер постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
Что такое дифференцированный платеж?
Дифференцированный платеж по кредиту – это вариант ежемесячного платежа по кредиту (чаще всего по ипотеке), при котором размер ежемесячного платежа по погашению постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
Ежемесячный дифференцированный платеж, при выбранной схеме погашения ипотеки, состоит из двух составляющих. Первая часть называется основным платежом, размер которого не изменяется на всем сроке кредитования. Основной платеж идет на погашение основного долга по кредиту. Вторая часть – убывающая, которая уменьшается к концу срока кредитования. Данная часть платежа идет на погашение процентов по ипотеке.
Дифференцированный платеж — схема погашения кредита
При дифференцированной схеме погашения кредита, ежемесячный платеж рассчитывается как сумма основного платежа и проценты, начисляемые на оставшийся размер долга. Дифференцированный платеж лучше тем, что оставшийся размер долга уменьшается к концу срока кредитования, отсюда и получается уменьшение размера ежемесячной выплаты.
Плюсы и минусы
Основной плюс такой системы платежей в размере переплаты по кредиту, относительно аннуитетных платежей (переплата получается очень незначительной). К другим достоинствам можно отнести выгодное досрочное погашение (так как снижается остаток долга, а значит и проценты) и уменьшение ежемесячных взносов со временем.
К минусам можно отнести большую финансовую нагрузку в начале срока кредитования, а также возможность получить в кредит значительно меньшую сумму, чем при аннуитетных платежах.
Формула для расчета дифференцированного платежа
Дифференцированный платеж рассчитывается по следующей формуле:
ДП=С/н+ОД*(П/г),
где ДП – интересуюший нас размер платежа, С – первоначальная сумма кредита, н – количество процентных периодов за весь срок кредита, ОД – остаток долга на расчета платежа, П – годовая процентная ставка в абсолютном выражении, г – количество процентных периодово за год.
